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2019中国消费金融发展报告发布 场景和科技是竞争关键

 
近日,国家金融与发展实验室发布《2019年中国消费金融发展报告》。报告指出,我国以消费信贷为代表的消费金融行业快速发展有其必然性,而且未来仍有广阔的空间。从行业整体发展空间来看,预计我国消费金融行业仍会有五年以上的高速成长期,预计表内消费金融占总信贷规模有可能突破25%以上。
 
随着经济结构调整、居民可支配收入不断提高,消费意愿随之增强,而金融科技的加持则以提升效率、降低成本、拓展服务半径的方式助力金融服务机构高效满足大众不断释放的消费需求。
 
即便发展迅速,但十多岁的消金行业还是有很大成长空间。报告指出,从整体覆盖范围来看,我国消费金融供给仍显不足。对比发达国家80%以上成年人可从银行获得消费金融,我国仅39.78%成年人可以获得传统金融机构的服务(2017年数据,下同)。
 
值得注意的是,在传统金融机构之外,有22.74%(约2.74亿)的成年人通过非银行机构获得了消费金融服务,规模达2.31万亿、占我国消费金融总规模的7%。这其中,消费金融公司和互金、金融科技平台功不可没。
 
根据上述报告,持牌消金公司2018年底总资产规模合计3875亿元,已成为我国消金行业的重要组成部分;互联网金融方面,从2014年到2018年,放贷规模从0.02万亿增至7.8万亿,增幅近400倍。
 
场景和科技是互联网金融、金融科技平台的优势所在。自有场景是此类机构的“金矿”:沉淀获取的海量数据,一方面是不断优化产品服务、校准客群精度的核心依据;另一方面庞大的真实客群消费习惯和消费能力的积累,为平台源源不断地提供风险评级素材,是优化风控架构的最可靠资源。
 
科技则是消费金融的“神助攻”,尤其在反欺诈、获客引流等方面。随着市场竞争不断加剧,其重要性愈发凸显,在此趋势下,专注提供金融科技解决方案的机构迅速裂变产生。2018-2019,行业携手佳话不断。
 
度小满高调布局,陆续与农业银行、南京银行、天津银行、哈尔滨银行达成战略合作,并参股哈银消费金融公司后不久,今年6月再次携手光大银行;腾讯、百度、京东和阿里也分别于中、农、工、建四大行达成了战略合作。上述合作普遍涉及反欺诈、人工智能、风控、数据、获客引流等。
 
金融科技服务平台中望金服风控负责人表示,资金、场景、技术、获客,大家各有所长、各取所需,分工协作,更高效地持续挖掘行业价值、激发市场潜能,才能在促进行业健康发展、普惠金融格局实现的同时,让分工机构不断沉淀、优势不断变现。
 
抓住细分机遇,推动风控技术能力迭代优化,中望金服在自我驱动中凭借优势赋能同业。
 
在数据方面,通过对丰富的多源数据进行有效获取和加工处理,中望金服构建了多维度的数据集市。通过用户画像、对金融机构进行产品理解,建立起自己的黑名单和反欺诈模型、对风险进行过滤。
 
风控方面,公司风控主管团队成员平均从业时间均在10年以上、拥有千亿级信贷资产审核经验,同时自主研发的全流程智能风控系统闻名业界,软硬件两手抓两手都很硬。以前述多源大数据集市为各项业务基础,千维数据融合复杂关系图谱,对借款用户进行全面立体画像,提高产品匹配精准度和反欺诈效率,结合美国Sparkling Logic决策引擎系统,进行全流程多维度风险防控,将风险防控落实在每个环节。
 
目前,中望金服已与包括中小商业银行、保险公司、持牌消金公司、小贷公司在内的多家优秀机构建立深入合作关系,为其提供金融科技解决方案。

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